Non Bank คืออะไร กันนะ ?🤦🏻‍♀️

            เพื่อน ๆ ทุกๆคน คงจะสงสัยกันว่า Non Bank คืออะไร แล้วมีบทบาทหน้าที่อย่างไร และในสินเชื่อนั้น Non Bank มีบทบาทอย่างไร  ?

          

             เรามาเริ่มทำความรู้จัก  " Non Bank " กันเลยดีกว่า 😊  

  

ความหมาย  :  Non Bank (ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน )  

Non Bank  หมายถึง  ธุรกิจที่เป็นตัวกลางทางการเงินที่ไม่ได้รับเงินฝาก ( Non-Bank Financial lnstitution ) ซึ่งเป็นผู้ปล่อยสินเชื่อโดยอาศัยความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง และปล่อยสินเชื่อระยะสั้นหรือระยะปานกลาง

    หรือ    Non Bank  หมายถึง ผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ส่วนใหญ่เป็นบริษัทจำกัดที่จดทะเบียนกับกระทรวงพาณิชย์ ทั้งนี้ Non-bank ที่ ธปท. กำกับดูแล ได้แก่

1. ผู้ให้บริการบัตรเครดิต

หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับบัตรเครดิต ทั้งนี้ ผู้ประกอบธุรกิจจะต้องมีทุนจดทะเบียนซึ่งชำระแล้วไม่ต่ำกว่า 100 ล้านบาท 

2. ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ

หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลธรรมดาโดยไม่มีหลักประกัน เพื่อนำไปซื้อสินค้าและบริการเพื่อการอุปโภคบริโภค แต่ไม่รวมการเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ ทั้งนี้ ผู้ประกอบธุรกิจจะต้องมีทุนจดทะเบียนซึ่งชำระแล้วไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท 

3. ผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อประกอบอาชีพสำหรับบุคคลรายย่อย (นาโนไฟแนนซ์)

หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังให้ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลธรรมดาโดยไม่มีหลักประกัน เพื่อนำไปใช้ประกอบอาชีพ ทั้งนี้่ ผู้ประกอบธุรกิจจะต้องมีทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท 

4. ผู้ให้บริการการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ( e-Payment )

หมายถึง บุคคลหรือนิติบุคคลที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดในพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการควบคุมดูแลธุรกิจบริการการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2551 ทั้งนี้ ก่อนให้บริการจะต้องได้รับการพิจารณาจาก ธปท. ก่อน โดยแบ่งออกเป็น 3 รูปแบบ (ดูรายชื่อบริษัท)​ ได้แก่

01

บัญชี ก - ผู้ให้บริการที่ต้องแจ้งให้ ธปท. ทราบก่อนให้บริการ ได้แก่ การให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อใช้ซื้อสินค้าหรือบริการเฉพาะอย่างตามรายการที่กำห​นดไว้ล่วงหน้าจากผู้ให้บริการเพียงรายเดียว เช่น บัตรที่ใช้ในศูนย์อาหาร

02

บัญชี ข - ผู้ให้บริการที่ต้องขอขึ้นทะเบียนก่อนให้บริการ ได้แก่ การให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต การให้บริการเครือข่ายอีดีซี (เครือข่ายการรับส่งข้อมูลการชำระเงินจากเครื่องรับบัตรไปยังสถาบันผู้ออกบัตร) การให้บริการสวิตช์ชิ่งในการชำระเงินระบบใดระบบหนึ่ง (ศูนย์กลางรับส่งข้อมูลที่ใช้ในการหักบัญชีและชำระดุลรายการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์) การให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ซื้อสินค้าและรับบริการเฉพาะอย่างตามรายการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าจากผู้ให้บริการหลายราย ณ สถานที่ที่อยู่ภายใต้ระบบการจัดจำหน่ายและการให้บริการเดียวกัน เช่น บัตรที่ใช้ชำระค่าตั๋วภาพยนตร์และสินค้าอื่นในเครือของโรงภาพยนตร์

​03

บัญชี ค - ผู้ให้บริการที่ต้องได้รับอนุญาตจาก ธปท. ก่อนให้บริการ ได้แก่ ธุรกิจการให้บริการหักบัญชี การให้บริการชำระดุล การให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านอุปกรณ์หรือเครือข่ายการให้บริการสวิตช์ชิ่งชำระเงินหลายระบบ การให้บริการชำระเงินแทน การให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ซื้อสินค้าและรับบริการเฉพาะอย่างตามรายการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าจากผู้ให้บริการหลายรายโดยไม่จำกัดสถานที่ และไม่อยู่ภายใต้ระบบการจัดจำหน่ายและให้บริการเดียวกัน เช่น บัตรที่ใช้ชำระค่าโดยสารรถไฟฟ้าและสินค้าในร้านค้าที่ร่วมรายการ

5. ผู้ให้บริการด้านการแลกเปลี่ยนเงินหรือโอนเงินตราต่างประเทศ

หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจเงินตราต่างประเทศตามพระราชบัญญัติควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน พ.ศ. 2485 ได้แก่​​

01​

บุคคลรับอนุญาต (Authorized Money Changer) หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจซื้อและขายธนบัตรต่างประเทศ และรับซื้อเช็คเดินทาง ดังนี้

รับซื้อธนบัตร เหรียญกษาปณ์ต่างประเทศ หรือเช็คเดินทางที่เป็นสกุลเงินตราต่างประเทศโดยไม่จำกัดจำนวน

ขายธนบัตรและเหรียญกษาปณ์ต่างประเทศ ให้แก่ผู้จะเดินทางไปต่างประเทศไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกาหรือเทียบเท่า ต่อคนต่อการเดินทาง 1 ครั้ง

02

ตัวแทนโอนเงินระหว่างประเทศ (Money Transfer Agent) หมายถึง นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจการโอนและรับโอนเงินตราต่างประเทศ

รับโอนเงินตราต่างประเทศจากบุคคลในต่างประเทศ เพื่อจ่ายเงินบาทให้ผู้รับในประเทศโดยไม่จำกัดจำนวน

​โอนเงินตราต่างประเทศให้แก่บุคคลในต่างประเทศ เพื่อชำระเป็นค่าใช้จ่าย เช่น ค่าเลี้ยงดูครอบครัว เพื่อการท่องเที่ยว เพื่อการศึกษา หรือค่าบริการย่อยอื่น ๆ ไม่เกิน 2,000 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกาหรือเทียบเท่าต่อคนต่อวัน

แหล่งที่มาของข้อมูล  :   ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank)

รูปแบบของธุรกิจ Non-Bank ที่สำคัญของไทยมี 6 ประเภทได้แก่

1. ธุรกิจบัตรเครดิต

2. ธุรกิจบัตรกดเงินอิเล็กทรอนิกส์

3. ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล

4. ธุรกิจการให้เช่าแบบลิสซิ่ง

5. ธุรกิจการให้เช่าซื้อ

6. ธุรกิจแฟคตอริ่ง

จากรูปแบบของธุรกิจ Non-Bank ทั้ง 6 ประเภทหากจัดกลุ่มของธุรกิจการให้บริการสินเชื่อ “ตามวัตถุประสงค์ของการขอสินเชื่อ” จะจัดกลุ่มธุรกิจ Non-Bank ได้เป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่

1.     กลุ่มธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลประกอบด้วย ธุรกิจบัตรเครดิต ธุรกิจบัตรกดเงินอิเล็คทรอนิกส์ และธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล
2.     กลุ่มธุรกิจสัญญาเช่าประกอบด้วย ธุรกิจการให้เช่าแบบลิสซิ่งและธุรกิจการให้เช่าซื้อ
3.      ธุรกิจแฟคตอริ่ง

บทบาทการให้สินเชื่อของ Non Bank💸

         ธุรกิจ Non-Bank มีบทบาทสำคัญในการให้บริการสินเชื่อแก่ประชาชนรายย่อย เมื่อธนาคารพาณิชย์และบริษัทเงินทุนในระบบการเงินของไทยเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ธุรกิจ Non-Bank จึงเป็นทางออกสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย โดยเฉพาะธุรกิจรายย่อยที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียงพอ ไม่มีหลักฐานในการดำเนินธุรกิจ และผู้ประกอบการขาดประสบการณ์ดังที่เป็นอุปสรรคในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ในอดีต อีกทั้งธุรกิจ Non-Bank มีรูปแบบการเสนอสินเชื่อหลากหลายประเภทประสงค์ตามจุดประสงคของนำไปใช้

และให้บริการประชาชนรายย่อยที่มีหลักฐานรายได้ต่ำ ทำให้ประชาชนกู้ยืมเงินได้ง่าย สะดวก และรวดเร็วกว่ากู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์และบริษัทเงินทุนทั่วไป นอกจากนี้ ธุรกิจ Non-Bank บางประเภทยังกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ

แหล่งที่มาของข้อมูล  :  การศึกษาประโยชน์ ของการค้ำประกันสินเชื่อ ของธุรกิจการเงินที่ ปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชน แต่ไม่ได้รับเงินฝาก (Non-Bank)

ชื่อสถาบัน Non  - Bank ที่เปิดให้บริการ

vบ. เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด

vบ. เทสโก้ คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด

vบ. บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด

vบ. อเมริกัน เอ็กซ์เพรส (ไทย) จำกัด

vบ. อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด

vบัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

vอิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน)

vบ. กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง จำกัด

vบ. แคปปิตอล โอเค จำกัด

vบ. เงินติดล้อ

vบ. เงินสดทันใจ จำกัด

vบ. จี แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)

vบ. เจ ฟินเทค จำกัด

vบ. เจ เอ็ม ที เน็ทเวอร์ค เซอร์วิสเซ็ส จำกัด (มหาชน)

vบ. ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด

vบ. ซิงเกอร์ประเทศไทย จำกัด (มหาชน)

vบ. ซิตี้คอร์ป ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด

vบ. ไซเบอร์เนตติคส์ จำกัด

vบ. โตโยต้า ลีสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด

vบ. เทสโก้ คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด

vบ. เทอร์โบ แคช (ประเทศไทย) จำกัด

vบ. ไทยเอซ แคปปิตอล จำกัด

vบ. เธียรสุรัตน์ ลีสซิ่ง จำกัด

vบ. นครหลวง แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)

vบ. บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด

vบ. พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด

vบ. เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)

vบ. แมคคาเล กรุ๊พ จำกัด (มหาชน)

vบ. รีโซลูชั่น เวย์ จำกัด

vบ. วัฒนาธนสินทรัพย์ จำกัด

vบ. วี แคช เอ็นเตอร์ไพรส์ จำกัด

vบ. ศักดิ์สยามลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

vบ. สินมิตร จำกัด

vบ. อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด

vบ. อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน)

vบ. อีซี่ บาย จำกัด (มหาชน)

vบ. เอเชีย เวลธ์ พลัส แมเนจเม้นท์ จำกัด

vบ. เอเซียเสริมกิจลีสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

vบ. เอสจีเอฟ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)

vบ. แอสเซนด์ นาโน จำกัด

vบ. ไอทีทีพี จำกัด

vบ. ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน)